Reporte del Sistema Nacional de Pagos y del sector Fintech en Perú - Marzo 2026 (PDF)
INTRODUCCIÓN
1. Un Sistema Nacional de Pagos 1 (SNP) que opere de manera segura, eficiente, interoperable y transparente; promoviendo la competencia y la innovación es esencial para el funcionamiento eficiente de los mercados financieros y para la estabilidad monetaria y financiera del país. El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), como Órgano Rector del SNP regula y supervisa la evolución del SNP. Asimismo, monitorea el desarrollo del sector Fintech, reconocido por su constante innovación en la provisión de servicios financieros.
2. En este contexto, el BCRP elabora y publica el Reporte del Sistema Nacional de Pagos y del Sector Fintech en el Perú, cuya presente edición incorpora información actualizada al cierre de diciembre de 2025.
SISTEMA NACIONAL DE PAGOS
3. Los pagos digitales, medidos a través del Indicador de Pagos Digitales (IPD) , continuaron su rápido crecimiento. En 2025, el número de pagos digitales por adulto alcanzó los 665 al año, equivalente a un promedio de 1,8 pagos digitales por día. Este resultado representa un incremento de 45,8 por ciento respecto a 2024. El crecimiento se explica principalmente por la rápida expansión de los pagos de bajo valor, destacando el mayor uso de billeteras digitales y el dinamismo de los pagos con tarjetas de débito. La transformación del ecosistema de pagos digitales minoristas ha sido impulsada por la implementación de las distintas fases de la estrategia de interoperabilidad del BCRP, que permitió pasar de un ecosistema fragmentado a uno integrado. Asimismo, el BCRP ha facilitado el acceso de nuevos participantes mediante cambios normativos complementarios, promoviendo la innovación y la competencia.
4. Los pagos inmediatos con alias corresponden a las operaciones realizadas a través de billeteras digitales y banca móvil utilizando un identificador alternativo —como el número de celular— para identificar al receptor de los fondos. En 2025, el número de pagos inmediatos con alias aumentó 63,0 por ciento respecto de 2024. Este crecimiento fue impulsado principalmente por los pagos inmediatos con alias interbancarios, que registraron un incremento de 73,8 por ciento, superior al observado en los pagos intrabancarios (60,0 por ciento). En este contexto, la participación de los pagos inmediatos con alias interbancarios en el número total de pagos de bajo valor se incrementó de 12,1 a 14,3 por ciento.
5. El número de transacciones (que en su mayoría son pagos de servicios) crece con mayor rapidez en las 8 regiones de menor bancarización. El número de transacciones diarias promedio a nivel nacional pasó de alrededor de 29,6 mil en diciembre de 2024 a 47,6 mil en diciembre de 2025, lo que representa un crecimiento del 60 por ciento. En las regiones de baja bancarización, el crecimiento fue mayor, pasando de 9,2 mil a 15 mil transacciones diarias (+63 por ciento), en similar periodo.
6. La Estrategia de Interoperabilidad del BCRP, desplegada progresivamente por fases desde 2022, viene incrementado la adopción y uso de los pagos digitales en el país. La Fase 1 (Interoperabilidad entre Yape y Plin) y la Fase 2 (aplicativos bancarios y Códigos QR), que iniciaron en marzo de 2023 y setiembre de 2023, respectivamente, han generado más de 263 millones de transacciones mensuales en diciembre de 2025. Esto se debe principalmente a la facilidad de uso de las billeteras, la creciente penetración de los Códigos QR en comercios y el aumento de los pagos a través de aplicativos bancarios.
INTEROPERABILIDAD
7. Desde la implementación de la Fase 2 en setiembre de 2023, se observó un incremento en el uso de códigos QR mostrados por los comercios. Estos pagos crecieron de manera sostenida, pasando de 27 millones en diciembre de 2024 a 47 millones en diciembre de 2025, lo que representa un aumento de 74 por ciento. Además, entre los principales procesadores se observa una distribución de participación más homogénea.
8. En el marco del despliegue de la Fase 3 de la Estrategia, las empresas emisoras de dinero electrónico han continuado integrándose al ecosistema y fortaleciendo su operación interoperable. Destacan los avances de Pagos Digitales Peruanos (PDP), GMoney y Tarjetas Peruanas Pre-Pago (TPP), impulsados por mejoras tecnológicas y su integración a la CCE. En conjunto, al cierre de 2025 estas entidades alcanzaron cerca de 8 millones de transacciones mensuales, 262 por ciento más que en diciembre de 2024.
SECTOR FINTECH
9. De acuerdo con EY Law, a diciembre de 2024 (última información pública disponible) se registraron 237 Fintech en Perú (versus 203 en 2023). Del total de Fintech, el 25 por ciento opera en el segmento de pagos y transferencias, el 23 por ciento en el de préstamos, el 12 por ciento ofrece servicios de gestión financiera empresarial y el 11 por ciento se dedica al cambio de divisas.
10. El spread del tipo de cambio promedio de las Fintech en los últimos doce meses representa el 37 por ciento del ofrecido por las soluciones bancarias digitales de cambio de monedas2. A diciembre de 2025, el spread promedio en los últimos 12 meses de las Fintech fue de S/ 0,031, lo que representa un ligero incremento en comparación con el registrado en 2024 (S/ 0,027). Por su parte, el spread promedio ofrecido por las soluciones bancarias digitales de cambio de divisas en el segmento minorista se redujo ligeramente en el mismo periodo (de S/ 0,083 a S/ 0,080), aunque registró mayor variabilidad que el de las Fintech.
11. En el segundo semestre de 2025, se han financiado un total de 227 proyectos (crecimiento del 38 por ciento respecto al número de proyectos financiados en el mismo semestre de 2024) por un total de S/ 61,9 millones (incremento del 78 por ciento versus el monto financiado en el mismo semestre de 2024). El crecimiento se explica casi exclusivamente por una sociedad administradora de plataforma de FPF que viene operando de manera continua. Si bien nuevas plataformas publicaron proyectos en el período, solo una de ellas llegó a financiar proyectos, por lo que su participación fue limitada.
1/ El IPD comprende operaciones de clientes de los participantes en el Sistema LBTR del BCRP y pagos minoristas digitales, incluyendo transferencias de crédito (vía CCE), transferencias inmediatas (vía CCE y Visa Direct), transferencias intrabancarias, pagos con tarjetas, débitos directos y pagos con dinero electrónico.
2/ Corresponde a las soluciones digitales implementadas por los bancos grandes para hacer frente a la competencia de las casas de cambio digital.
